Zásady AML / KYC

1Section 1. Vymedzenie pojmov a rozsah pôsobnosti

Tieto Zásady vysvetľujú opatrenia KYC a AML/CFT uplatňované v rámci Služby. Pojmy vychádzajú z definícií uvedených v súvisiacich právnych dokumentoch, pričom pri identifikácii Prevádzkovateľa má prednosť Tiráž. Zásady sa vzťahujú na všetkých Používateľov a na všetky činnosti v rámci Služby vo všetkých rozhraniach.

2Section 2. Právny rámec a postavenie povinnej osoby

Službu prevádzkuje spoločnosť Elektrárenská a.s. (IČO: 35 806 842), akciová spoločnosť zapísaná v Obchodnom registri Mestského súdu Bratislava III (oddiel Sa, vložka č. 2664/B), so sídlom v Bratislave, Slovenská republika.

Prevádzkovateľ má postavenie povinnej osoby podľa zákona č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu a podľa súvisiacich požiadaviek EÚ v oblasti AML/CFT. Povinné osoby sú povinné vykonávať starostlivosť vo vzťahu ku klientovi, monitorovať transakcie, viesť záznamy a oznamovať neobvyklé obchodné operácie. Tieto Zásady zhŕňajú požiadavky na všeobecnej úrovni a nenahrádzajú podrobné vnútorné postupy.

3Section 3. Prístup založený na hodnotení rizika

Prevádzkovateľ posudzuje a klasifikuje riziká, pričom v situáciách s vyšším rizikom uplatňuje zvýšenú starostlivosť a v prípadoch, keď to právne predpisy umožňujú, zjednodušenú starostlivosť. Medzi rizikové faktory patria:

• krajina pobytu alebo sídla Používateľa;
• skutočnosť, či je Používateľ politicky exponovanou osobou (PEP) alebo osobou blízkou takejto osobe;
• objem, frekvencia a charakter transakcií;
• povaha podnikania alebo činností Používateľa;
• skutočnosť, či Používateľ využíva Službu priamo alebo prostredníctvom Integrovanej aplikácie;
• skutočnosť, či sa Používateľ alebo súvisiace osoby nachádzajú na sankčných zoznamoch, zoznamoch sledovaných osôb alebo v negatívnych mediálnych správach.

Hodnotenia rizika podliehajú pravidelnej revízii.

4Section 4. Starostlivosť vo vzťahu ku klientovi (KYC)

4.1 Kedy vykonávame KYC

Opatrenia starostlivosti vo vzťahu ku klientovi sa vykonávajú pri vzniku obchodného vzťahu, pri niektorých príležitostných transakciách presahujúcich regulačné limity, pri podozrení na legalizáciu príjmov z trestnej činnosti alebo financovanie terorizmu, ako aj pri pochybnostiach o správnosti predtým získaných identifikačných údajov. Ak predchádzajúce kontroly KYC vykonali rozhrania tretích strán, Prevádzkovateľ na tieto informácie môže prihliadať, zodpovednosť za súlad s predpismi však nesie samostatne.

4.2 Informácie, ktoré môžeme požadovať

Od fyzických osôb môže Prevádzkovateľ požadovať:

• meno a priezvisko;
• dátum a miesto narodenia;
• štátnu príslušnosť a krajinu pobytu;
• adresu;
• doklad totožnosti vydaný orgánom verejnej moci (napríklad občiansky preukaz, cestovný pas, povolenie na pobyt);
• fotografie alebo živý videozáznam (na overenie živosti a porovnanie s dokladom); a
• informácie o pôvode finančných prostriedkov alebo o pôvode majetku, ak je to relevantné.

Od právnických osôb možno požadovať:

• obchodné meno, identifikačné číslo, sídlo a miesto hlavnej podnikateľskej činnosti;
• zakladateľské dokumenty a štruktúru spoločnosti;
• identifikačné údaje členov štatutárneho orgánu alebo iných oprávnených zástupcov;
• informácie o konečných užívateľoch výhod (UBO) a o štruktúre ovládania;
• informácie o povahe a účele obchodného vzťahu;
• informácie o pôvode finančných prostriedkov alebo o pôvode majetku, ak je to relevantné.

4.3 Overovanie a priebežné monitorovanie

Overovanie totožnosti prebieha z dôveryhodných a nezávislých zdrojov vrátane verejných registrov, identifikačných databáz a elektronických nástrojov tretích strán. Po vzniku obchodného vzťahu sú transakcie priebežne monitorované z hľadiska súladu s poznatkami o Používateľovi a s jeho rizikovým profilom. Prevádzkovateľ môže požadovať pravidelnú aktualizáciu informácií alebo doplňujúce dokumenty, pričom do ich poskytnutia môže Službu obmedziť.

5Section 5. Zvýšená a zjednodušená starostlivosť vo vzťahu ku klientovi

Zvýšená starostlivosť sa uplatňuje v situáciách s vyšším rizikom vrátane vzťahov s politicky exponovanými osobami, vysokorizikových jurisdikcií, zložitých alebo neobvykle veľkých transakcií a iných situácií so zvýšeným rizikom. Môže zahŕňať získanie doplňujúcich informácií o Používateľovi, dokladov o pôvode finančných prostriedkov, rozšírené overovanie a zvýšené monitorovanie vzťahu. Zjednodušená starostlivosť sa uplatňuje v situáciách s nižším rizikom, ak to právne predpisy umožňujú, pričom monitorovanie transakcií zostáva zachované.

6Section 6. Kontrola sankčných zoznamov a zoznamov sledovaných osôb

Prevádzkovateľ preveruje Používateľov a súvisiace osoby voči príslušným sankčným zoznamom a zoznamom sledovaných osôb vrátane zoznamov EÚ, OSN a vnútroštátnych orgánov. Zistená zhoda môže viesť k tomu, že Prevádzkovateľ:

• odmietne vznik obchodného vzťahu;
• zmrazí alebo zablokuje transakcie;
• obmedzí využívanie Služby; a/alebo
• podá oznámenie príslušným orgánom, ak to vyžadujú predpisy AML.

Zverejnenie takýchto opatrení môže byť zákonom zakázané.

7Section 7. Oznamovanie neobvyklých obchodných operácií

Prevádzkovateľ podáva oznámenia o neobvyklých obchodných operáciách príslušným dozorným orgánom v oblasti AML/CFT, ak to vyžadujú právne predpisy. Zverejnenie skutočnosti, že bolo podané oznámenie, ani jeho obsahu je spravidla zákonom zakázané (zákaz tzv. „tipping-off“). Prevádzkovateľ môže na účely objasnenia alebo plnenia povinností požadovať doplňujúce informácie alebo dokumenty.

8Section 8. Využívanie poskytovateľov overovania tretích strán

Prevádzkovateľ využíva špecializovaných poskytovateľov tretích strán na overovanie totožnosti, overovanie pravosti dokladov, biometrické overenie a overenie živosti, kontrolu sankčných zoznamov a monitorovanie transakcií. Poskytovatelia overovania vystupujú ako samostatní prevádzkovatelia alebo ako sprostredkovatelia v závislosti od svojej úlohy a zmluvných podmienok. Podrobnosti sú uvedené v Zásadách ochrany osobných údajov. Prevádzkovateľ môže poskytovateľov overovania zmeniť alebo doplniť; informácie o nich poskytne na požiadanie. Konečná zodpovednosť za dodržiavanie predpisov AML zostáva Prevádzkovateľovi.

9Section 9. Vedenie a uchovávanie záznamov

Prevádzkovateľ vedie záznamy o:

• identifikačných údajoch a dokladoch klientov;
• informáciách získaných v rámci starostlivosti vo vzťahu ku klientovi a zvýšenej starostlivosti;
• údajoch o transakciách;
• vnútorných a vonkajších oznámeniach a komunikácii súvisiacej s AML/CFT.

Záznamy sa uchovávajú po dobu vyžadovanú predpismi AML od skončenia obchodného vzťahu a môžu sa uchovávať aj dlhšie, ak je to prípustné alebo vyžadované. Zásady ochrany osobných údajov opisujú spracúvanie osobných údajov na účely AML/CFT a práva dotknutých osôb, pričom niektoré práva môžu byť obmedzené z dôvodu povinného uchovávania záznamov.

10Section 10. Povinnosti Používateľa

Používatelia sú povinní:

• poskytovať pravdivé, presné, aktuálne a úplné informácie, ak ich požaduje Prevádzkovateľ alebo poskytovateľ overovania konajúci v jeho mene;
• bezodkladne tieto informácie aktualizovať pri ich zmene;
• poskytnúť ďalšie informácie a dokumenty, ktoré primerane požadujeme na účely plnenia predpisov AML;
• nevyužívať Službu na nezákonné účely vrátane legalizácie príjmov z trestnej činnosti, financovania terorizmu, podvodu, obchádzania sankcií či inej trestnej činnosti.

Poskytnutie nepravdivých informácií alebo neposkytnutie požadovanej dokumentácie môže viesť k zamietnutiu účtu, obmedzeniu funkcií, oneskoreniu transakcií alebo k ukončeniu poskytovania Služby.

11Section 11. Odmietnutie, pozastavenie a ukončenie

Prevádzkovateľ môže podľa vlastného uváženia:

• odmietnuť vznik alebo pokračovanie obchodného vzťahu;
• pozastaviť alebo obmedziť váš prístup k Službe;
• odmietnuť, zrušiť alebo stornovať určité transakcie;
• zmraziť alebo zablokovať Digitálne aktíva alebo Fiat meny držané v rámci Služby (ak je to technicky a právne možné); a/alebo
• zrušiť váš Účet

a to na účely dodržiavania predpisov AML/CFT alebo riadenia rizík.

Vykonanie transakcie môže byť oneskorené, odmietnuté alebo pozastavené, ak je potrebné dodatočné overenie, ak existuje podozrenie z trestnej činnosti alebo ak tak nariadia príslušné orgány. Prevádzkovateľ sa spravidla pokúsi Používateľa informovať, právne predpisy mu však môžu zakazovať uviesť podrobné dôvody alebo informovať vopred. Počas kontrol súladu neexistuje povinnosť dodržať lehotu na vykonanie transakcie a za takéto oneskorenie nevzniká zodpovednosť v rozsahu prípustnom zákonom.

12Section 12. Obmedzenie zodpovednosti

Prevádzkovateľ v rozsahu prípustnom zákonom vylučuje zodpovednosť za straty vzniknuté v dôsledku vykonávania KYC, odmietnutia prístupu k Službe, oneskorenia transakcií alebo oznámenia orgánom. Uvedené sa nevzťahuje na zodpovednosť za úmyselné konanie alebo hrubú nedbanlivosť. Tieto Zásady nezakladajú žiadny ďalší základ zodpovednosti nad rámec Podmienok používania, ktoré sa na opatrenia v oblasti súladu uplatňujú rovnako.

13Section 13. Pravidlo o prevode (informácie sprevádzajúce prevody kryptoaktív)

Ako poskytovateľ služieb v oblasti virtuálnych mien a kryptoaktív podlieha Prevádzkovateľ nariadeniu (EÚ) 2023/1113 o údajoch sprevádzajúcich prevody finančných prostriedkov a určitých kryptoaktív (tzv. „Travel Rule“). Pri prevodoch kryptoaktív je Prevádzkovateľ povinný:

• zhromažďovať, uchovávať a odovzdávať predpísané údaje o príkazcovi a o príjemcovi — ktoré môžu zahŕňať mená, identifikátory peňaženky alebo účtu a prípadne adresy, čísla úradných dokladov totožnosti, identifikačné čísla klienta alebo dátum a miesto narodenia;
• získať a overiť rovnocenné údaje pri prichádzajúcich prevodoch; a
• poskytovať tieto údaje poskytovateľovi služieb kryptoaktív protistrany, sprostredkovateľom a príslušným orgánom, ak to vyžaduje Travel Rule a predpisy AML.

Ak požadované údaje chýbajú, sú neúplné alebo ich nemožno overiť, Prevádzkovateľ môže príslušný prevod oneskoriť, odmietnuť, vrátiť alebo pozastaviť a pred jeho vykonaním požadovať doplňujúce informácie. Spracúvanie osobných údajov podľa Travel Rule je bližšie opísané v Zásadách ochrany osobných údajov.

14Section 14. Vzťah k ostatným dokumentom a zmeny týchto Zásad

Tieto Zásady tvoria celok s Podmienkami používania a Zásadami ochrany osobných údajov. V prípade rozporu majú vo vzťahu k zmluvnému vzťahu prednosť Podmienky používania, ak predpisy AML neustanovujú inak. Prevádzkovateľ môže tieto Zásady aktualizovať z regulačných alebo prevádzkových dôvodov, pričom aktualizácie zverejní v rámci Služby. Pokračovaním v používaní Služby po aktualizácii Používateľ berie zmenené Zásady na vedomie.